Für die Frage, wem bei einer Insolvenz des Arbeitgebers die Ansprüche aus der Direktversicherung zustehen, kommt der Widerruflichkeit bzw. der Unwiderruflichkeit des Bezugsrechts eine besondere Bedeutung zu (BAG 15.06.2010 - 3 AZR 334/06, BGH 18.07.2002 - IX ZR 264/01):
Hat der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer dem Arbeitnehmer als Versichertem - was nach § 159 VVG der gesetzliche Normalfall ist - lediglich ein widerrufliches Bezugsrecht im Versicherungsfall eingeräumt, kann er die bezugsberechtigte Person jederzeit ersetzen.Die Direktversicherung gehört in diesen Fällen zur Insolvenzmasse. Der Insolvenzverwalter ist verpflichtet, die Versicherung zu kündigen und den Rückkaufswert der Insolvenzmasse zuzuordnen. Der Arbeitnehmer verliert seine Ansprüche bzw. kann seine Schadensersatzansprüche bei dem Insolvenzverwalter anmelden.
Räumt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer dem Arbeitnehmer als Versichertem dagegen abweichend vom gesetzlichen Normalfall ein unwiderrufliches Bezugsrecht ein, stehen die Rechte aus dem Versicherungsvertrag von vornherein dem Arbeitnehmer zu.Das Bezugsrecht gehört in der Insolvenz des Arbeitgebers zum Vermögen des Bezugsberechtigten, d.h. des Arbeitnehmers. Die Ansprüche auf die Versicherungsleistungen fallen nicht in die Insolvenzmasse, der Arbeitnehmer hat ein Aussonderungsrecht gegen den Insolvenzverwalter (BAG 31.7.2007 - 3 AZR 446/05).
Sofern der Arbeitgeber dem Arbeitnehmer ein sogenanntes eingeschränktes unwiderrufliches Bezugsrecht gewährt, nach dem der Eintritt der Unwiderruflichkeit von bestimmten Voraussetzungen abhängig ist (Alter, Dauer der Betriebszugehörigkeit), besteht für den Fall einer Kündigung des Arbeitsverhältnisses durch den Insolvenzverwalter - unabhängig vom Eintritt der Voraussetzungen - ein Anspruch des Arbeitnehmers auf die Versicherungsleistung (BGH 03.05.2006 - IV ZR 134/05).
Aber: Das Bundesarbeitsgericht (BAG 22.05.2007 - 3 AZR 334/06) hat dem Gemeinsamen Senat die Frage vorgelegt, ob bei einem eingeschränkt unwiderruflichen Bezugsrecht ein in den Versicherungsvertrag aufgenommener Vorbehalt des Widerrufs für die Zeit bis zum Erreichen der gesetzlichen Unverfallbarkeit (§ 1b BetrAVG, s.u.) auch für den Fall einer insolvenzbedingten Beendigung des Arbeitsverhältnisses gilt.
Im Falle einer Insolvenz des Arbeitgebers werden die Versicherungsbeiträge bis zu einer bestimmten Höhe von dem Pensionssicherungsverein (http://www.psvag.de/) übernommen, ein durch Beiträge der Arbeitgeber finanzierter Verein. Der von dem Pensionssicherungsverein höchstens zu übernehmende Betrag beläuft sich auf das Dreifache der im Zeitpunkt der ersten Fälligkeit geltenden monatlichen Bezugsgröße der Sozialversicherung.
2. Beendigung des Arbeitsverhältnisses
Scheidet der Mitarbeiter vor dem Eintritt des Versorgungsfalls aus dem Betrieb aus, hat er im Laufe der Zeit sich steigernde Anrechte auf die spätere Auszahlung, d.h. Anwartschaften erworben. Diese Anwartschaften bleiben dem Arbeitnehmer erhalten, wenn sie unverfallbar geworden sind.
Die Voraussetzung der Unverfallbarkeit sind gemäß § 1b BetrAVG:
Der Arbeitnehmer hat im Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Betrieb das 25. Lebensjahr vollendet.
Die Versorgungszusage des Arbeitgebers hat 5 Jahre bestanden.
Durch einen Betriebsübergang endet das Arbeitsverhältnis nicht. Dies gilt auch für die Insolvenz. Der Bestandsschutz bleibt gewahrt, wenngleich der Erwerber aus insolvenzrechtlichen Gründen in vor der Insolvenzeröffnung entstandene Ansprüche des Arbeitnehmers nicht einzutreten hat. Die Insolvenzeröffnung selbst unterbricht den Lauf der gesetzlichen Fristen zur Erreichung der Unverfallbarkeit nicht (BAG 15.06.2010 - 3 AZR 334/06).
