Überweisungsbetrug

[Michael1975]

Hallo,

Herr A hat ein Konto Festgeldkonto bei der Bank X. Das Geld auf diesem Konto ist im Jahr 2011 fällig und kann ausgezahlt werden.

Im Februar bekommt der Kunde A von der Bank X einen Brief geschickt, in dem steht, das ein weiteres Girokonto für ihn eröffnet wurde. Das neue Girokonto wurde von dem Kunden A nicht selber beantragt. Der Kunde A versteht diesen Brief als "Werbung" und kümmert sich nicht weiter darum. Insbesondere deshalb, weil in dem Brief steht, das neue Konto werde erst aktiviert, wenn darauf Geld überwiesen wird.

Am 04.03.2011 wird Geld von dem Festgeldkonto auf das neue "unbekannte" Girokonto überwiesen. Von diesem Girokonto aus wird die komplette Summe auf ein Konto nach Spanien überwiesen. Dort wird das Geld abgehoben.

Erst am 14.03.2011 bekommt der Kunde A weitere Unterlagen für das neue Girokonto zugeschickt, nämlich EC-Karten, PINs und TAN Listen.

Im Mai 2011 wird der Kunde von der Bank angerufen und ihm wird mitgeteilt, das er wahrscheinlich Opfer eines Betruges ist. Er wird aufgefordert bei der Polizei Anzeige gegen Unbekannt zu machen. Die Bank gibt zunächst keine Auskunft darüber, auf welchem Weg die Überweisung gemacht wurde. (Überweisungsträger, Online Überweisung etc.) Der Kunde A macht Anzeige gegen Unbekannt und telefoniert im Beisein einer Polizistin mit der Bank.

Welche Rechte hat der Kunde A und wie hoch sind die Chancen, das der Kunde sein geld zurückbekommt?

Grüße Michael.

[suswei]

Hallo,
es liegt m.E. eindeutig ein Fehlverhalten (grundsätzliche organisatorische Mängel) der Bank vor. Diese müßte durch geeignete Mittel sicher stellen, daß ein Kunde eindeutig und sicher identifiziert wird, durch Vorlage von Personalausweis, Pass etc., so daß sog. Identitätsklau erschwert wird. Hier bestehen offensichtliche Mängel, wie konnte ein Unbekannter ein Konto eröffnen, wie konnte das Geld vom Festgeldkonto zu dem Girokonto überwiesen werden. Das Girokonto konnte dann durch Lastschrift belastet werden. Da hier keine Prüfungen stattfinden, war der letzte Schritt recht einfach. Aber die Vorbereitung der Tat sollte durch mehrstufige organisatorische Sicherheitsmaßnahmen wirkungsvoll verhindert werden...

[Humungus]

Zitat von suswei

... wie konnte ein Unbekannter ein Konto eröffnen, wie konnte das Geld vom Festgeldkonto zu dem Girokonto überwiesen werden.

Beispielsweise indem per Online-Banking das Konto verwaltet wird und der "Unbekannte Dritte" Zugriff auf PIN und TAN hatte. Es gibt wohl User, die TAN-Listen auf dem PC speichern.

Ich denke, zuerst einmal sollte geklärt werden, wie der unbefugte Zugriff zustande kam. Dann lässt sich über die Schuldverteilung reden.

[Michael1975]

Hallo,

danke für die Antworten. Der Fall ist übrigens echt und gerade erst ans Licht gekommen. Nächste Woche will sich die Bank dazu äussern, auf welchem Weg die Überweisungen zustande gekommen sind. Bei der ersten Nachfrage wollten oder konnten sie es nicht beantworten.

In diesem Fall schliesse ich ein Ausspähen von PIN und TAN Nummern auf dem PC aus. Beide werden sorgfältig in nicht elektronischer Form aufbewahrt.

Sobald ich weitere Informationen habe, werde ich versuchen, die Details für Interessierte hier veröffentlichen.

Grüße

Michael.

[hera]

hat die fiktive bank ihren sitz in deutschland ?

[Michael1975]

Ja, die Bank hat ihren Sitz in Deutschland und der Fall ist nicht fiktiv.

[hera]

Zitat von Michael1975

Ja, die Bank hat ihren Sitz in Deutschland und der Fall ist nicht fiktiv.

.. dnn bist du hier falsch, hier dürfen nur fiktive fälle behandelt werden

[Michael1975]

Dann sollte der Thread gelöscht werden und für weitere Besucher unsichtbar werden.

[paulineJ]

Ich würde auch schon mal den Ombudsmann der Banken darüber informieren. Aber er möchte bestimmt die Unterlagen komplett haben. Also den vollständigen Schriftwechsel, damit er einen Überblick hat.

Daß die Bank hier geschlampt hat und entschädigen muß, erscheint mir eindeutig. Aber es kann lange dauern bis sie heir entschädigt. Mit Ombudmann geht es evtl schneller.

Einen Anwalt würde ich zunächst nicht einschalten.

pauline

[Michael1975]

Danke Pauline für den Hinweis. Die Rechtsschutzversicherung hat glücklicherweise auch schon grünes Licht gegeben.